Banco Central amplia segurança em contas do sistema de pagamentos instantâneos

Novas regras fortalecem monitoramento e controle para evitar fraudes em transações financeiras rápidas

Fortalecimento da Segurança Financeira

As melhorias no sistema Conta PI aumentam a proteção dos usuários contra fraudes e ataques cibernéticos, garantindo maior segurança nas transações instantâneas. Essas medidas promovem maior controle e transparência, beneficiando tanto consumidores quanto instituições financeiras ao reduzir riscos operacionais e fortalecer a confiança no ambiente digital de pagamentos no país.

Edifício-Sede do Banco Central em Brasília — © Marcello Casal jr/Agência Brasil

As instituições financeiras terão novos recursos para agirem em caso de suspeitas de fraude ou de ataque hacker. O Banco Central (BC) anunciou nesta terça-feira (24) novas medidas para aumentar a segurança e melhorar a gestão da Conta Pagamentos Instantâneos (Conta PI), usada por bancos e demais instituições para liquidar transações em tempo real.

As medidas ocorrem dois dias após um ataque hacker desviar cerca de R$ 100 milhões do Banco BTG Pactual por meio da Conta PI da instituição.

O BC, no entanto, nega que o reforço na segurança decorra do incidente e informa que as mudanças integram uma nova etapa de melhorias no Agenda BC, que pretende modernizar o sistema de pagamentos no país.

O que muda?

A nova fase amplia ferramentas de monitoramento e reação a riscos operacionais e fraudes, com foco nas contas utilizadas no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).

Conta PI

A Conta PI é mantida pelas instituições no Banco Central para viabilizar liquidações instantâneas. O controle adequado desses recursos é essencial para garantir o funcionamento contínuo e seguro do sistema de pagamentos.

Novas regras

As novas medidas incluem:

Limite mínimo de saldo operacional
Bloqueio automático da conta
Canal alternativo para consulta de extrato

Mais controle

Com o limite mínimo, as instituições podem definir um valor abaixo do qual novas transações não serão autorizadas. A medida funciona como um “piso de segurança” para evitar perdas em caso de falhas ou irregularidades.

Bloqueio automático

Se o saldo atingir o limite mínimo e a função estiver ativada, a conta será bloqueada automaticamente para novas operações, até que a instituição faça o desbloqueio manual.

Canal extra

Outra novidade é a criação de um canal alternativo para consulta de extratos, permitindo o acompanhamento das movimentações mesmo em caso de falhas de acesso à rede do sistema financeiro.

Desde 2025, estão disponíveis funcionalidades como:

Monitoramento de saldo em tempo real
Alertas automáticos de risco
Bloqueio e desbloqueio manual

Objetivo

Segundo o Banco Central, as medidas buscam reforçar a segurança operacional, proteger recursos das instituições e aumentar a confiança no sistema financeiro. A autoridade monetária informou que as mudanças também pretendem ampliar a capacidade de adaptação do ambiente de pagamentos instantâneos no Brasil.

Resumo da Notícia

O Banco Central implementou atualizações significativas no sistema de Conta Pagamentos Instantâneos (Conta PI) para reforçar a proteção contra fraudes e ataques cibernéticos. As mudanças incluem a introdução de um limite mínimo de saldo operacional, bloqueio automático das contas ao atingir esse limite e um canal alternativo para consulta de extratos, garantindo maior controle e transparência mesmo em casos de instabilidade no sistema. Essas medidas fazem parte do programa Agenda BC, que visa modernizar e assegurar a confiabilidade das transações financeiras em tempo real no Brasil. Além disso, funcionalidades como monitoramento em tempo real e alertas automáticos auxiliam as instituições a responderem rapidamente a riscos operacionais, protegendo os recursos e fortalecendo a confiança no sistema financeiro nacional.

Resumo editorial produzido pela plataforma com apoio de inteligência artificial.